齐商银行构建智能金融服务体系 持续加大信贷支持实体经济力度

2020年伊始，突如其来的新冠肺炎疫情打乱了原有社会的生活节奏和经济秩序。齐商银行针对“非接触式”的服务成为常态，全面升级网银、手机、微信等线上服务渠道，推出自动开通转存服务、线上汇款绿色通道、免收防疫汇款手续费、贷款延期还款服务、调整线上跨行汇款额度等多项措施，保障疫情期间金融交易渠道畅通，确保客户利益不受损失。

创新产品 打出服务组合拳

在新的形势下，齐商银行积极探索便捷高效的金融服务模式，创新线上化信贷产品，构建智能金融服务体系，持续加大信贷支持实体经济力度。

“作为大力推进普惠金融的一系列举措，齐商银行创新研发了首个细分行业纯线上小微金融产品—‘e齐怡秒贷’。这是一款供应链垂直细分行业场景的智能大数据贷款产品，通过智能决策引擎为快消品行业客户提供全流程线上化智能金融服务。”齐商银行普惠金融部副总经理胥计忠介绍，“e齐怡秒贷”基于供应链真实交易场景，依托交易链条中商流、物流、资金流和信息流数据，以强大风控体系配合金融科技力量，可以有效破解小微客户“轻资产、无担保”的融资难题，将智能与服务合二为一，为小微企业注入了生机与活力。

围绕农业核心企业和专业担保机构，齐商银行推出了“e齐惠农贷”产品，创建了“互联网+农村金融”的新型服务体系，采取供应链金融服务的模式批量服务“三农”、小微等客户。

据了解，通过“e齐惠农贷”以及“互联网+农村金融”新型服务体系，农户可直接在线申请贷款，仅需身份证信息、人脸识别验证身份，系统自动审批，实时反馈，线上签约放款，足不出户享受“3分钟申请，1分钟审批，0人工干预”的一站式全线上惠农信贷服务，简化了农户贷款流程和贷款时限，单笔业务成本从行业的平均水平2000元低至0.2元。对于通过审核的客户，在线签约后几分钟内，即可发放贷款并直接受托支付给农业核心企业，用于向农户支付原料采购资金及养殖押金等，缓解农户资金压力。

“e齐惠农贷” 实现了农户自主操作、批量授信、远程放款，提高了农户贷款的业务办理效率，降低了农户贷款的融资成本，为广大农户个体经营者带来了看得见的实惠。仅2020年上半年，齐商银行办理该类贷款860笔，累计授信达3.7亿元。

为了帮助学校解决疫情期间收费难的问题，齐商银行升级了校园线上缴费服务系统，建立了学校线上收费绿色通道，家长可通过齐商银行借记卡或微信支付方式快速完成缴费。

统计显示，截至今年6月末，齐商银行校园缴费平台已与淄博实验中学、淄博第七中学等160多家教育单位开展在线缴费合作，服务缴费学生7.7万名，缴费笔数29.07万笔，缴费金额达1.96亿元。

此外，齐商银行还推出了“e齐市民贷”专属优惠活动。医护人员可无需抵押和担保，申请到授信额度最高30万元的贷款。

金融保障 助力企业复工复产

长期以来，齐商银行立足于“市民银行”和“中小企业主办银行”的市场定位，主动作为、勇于担当，积极为实体经济发展提供金融支持，特别是在抗击疫情期间，推出了线上产品，打造与客户“零距离”接触的金融服务新模式，让小微企业、三农客户“零距离”得资金，“心贴心”享服务。

受疫情影响，深圳市怡亚通供应链股份有限公司上下游的小微企业出现资金周转困难。齐商银行小企业金融服务中心了解这一情况后，第一时间迅速反应、快速出击，通过“e齐怡秒贷”线上化产品，为小微企业提供纯线上化金融支持，助力其复工复产。截至目前，齐商银行“e齐怡秒贷”线上化产品已累计投放389笔，金额近4000万元。

与此同时，作为中国农业产业化国家级重点龙头企业，中国最大的饲料生产企业——新希望集团为保障民生逐步恢复了下游饲料厂、食品厂的复产工作，其下游养殖户也逐步复工，为避免人群流动带来的交叉感染风险，银行无法实地考察养殖户，导致养殖户无法正常融资采购饲料。在获悉这一情况后，齐商银行小企业金融服务中心为该企业开通了绿色通道，以线上放款的方式解决了养殖户的资金问题。

记者了解到，齐商银行现已为新希望集团、江苏益客集团、和美集团等农牧企业累计投放流动资金贷款900余笔近4亿元，有力地支持了农村金融客户抗疫情、渡难关。

随着复工复产的进一步推进，齐商银行加大金融科技引领，着力推行和扩大“无接触”线上服务，依托科技赋能，推出多项金融产品和服务，满足新形势下各行各业和广大市民的金融需求，为疫情防控和金融服务提供双重保障。

科技赋能 新应用实现发展新跨越

在金融科技不断渗透到银行业务各个领域的今天，传统的业务流程已经不能满足金融新应用场景的服务需求。齐商银行以技术架构为核心，围绕智能设备升级和服务模式再造，通过打造试点，逐步完善到全网推广，实现了新技术场景融合的广泛应用。

“生物识别是较早应用于金融行业和互联网公司的技术，如指纹识别技术，已优先从柜面进行了试点。目前，银行网点内的自助设备端、互联网端均引入了人脸识别、活体识别、电子签章、电子证书等，使业务办理更加智能化、自动化、无纸化，进一步提升了客户的体验。”齐商银行首席信息官、信息科技部总经理刘映辉介绍，齐商银行已经实现了客户通过指纹登录手机银行，采取“人脸识别+活体识别”完成身份核验后申请个人贷款，通过电子签章及电子证书完成合同签订，通过大数据技术完成智能审批，享受秒级贷款服务。

为持续提升手机用户体验的舒适性，齐商银行启动了智慧手机银行项目，以智能、生态、开放、场景为主题，对其技术架构、操作界面及业务功能进行全面升级，以更加开放的用户体验打造一个全场景手机银行生态体系。

刘映辉向记者展示了新版手机银行引入的更多平台和消费场景。她进一步介绍说，“通过对行内数据的整合，围绕客户身份特征、关系信息、行为信息、资产能力等，实现了对客户的精准画像，为智能营销、风控、语音、客服、搜索、运营等提供决策支撑。”

新的手机银行通过多个场景的设置，实现了金融服务和客户群体的下沉，使得以往没有营销到的客户可以进行业务操作，成为“获客拉新”的重要渠道。

今年初，齐商银行在推出智慧手机银行、智能客服等金融科技建设项目的同时，重点推广“掌上金融”及“视频银行”服务，即通过人工智能、大数据、远程视频身份核实等技术，实现了金融服务的进一步延伸和下沉，让广大客户足不出户就能享受到“非接触式”的金融服务。

资料显示，随着2017年新数据中心的启用，结合安全和自主可控工作的推进，齐商银行逐渐向虚拟化、云计算方面转型，目前已全面实现虚拟化部署;分布式存储、分布式数据的测试工作也已全面完成，即将部署应用。

“5G时代的到来，为网点智能化转型提供了更加有利的条件，进一步推广大数据+移动场景的应用是转型发展的趋势。今年将结合相关科技计划，在人工智能、大数据分析、移动互联、区块链技术等领域，进一步推动金融科技的广泛应用。如新一代智能客服系统，将会实现智能机器人、智能语音质检、多渠道视频银行等多种业务场景的应用。”刘映辉如是说。

随着金融科技的发展，新技术将重构传统银行的业务结构和生态体系，兼顾开放、共享、个性、普惠等特质的新型银行将更具数字化、智能化、移动化，在打破服务边界的同时，将银行金融深入到生活的每个角落。

关键词： 齐商银行，金融服务