保险业“开门红”变得越来越重要

“约10年前，可能受同业对标和预算管理的影响，总公司对年度销售收入都有了相对明确的目标，目标分解给分公司后会有对应的资源配置，分公司为了确保年度目标达成，会在期初投放较多的精力和资源，这样逐步循环年度迭代，保险业‘开门红’变得越来越重要。”一位寿险业资深人士在接受21世纪经济报道记者采访时称。

10月7日，21世纪经济报道记者获悉，为了解今年前三季度人身险市场发展情况，摸排风险底数，科学研判全年趋势，银保监已经向各人身险公司下发通知，对其近期经营情况进行书面调研。其中，通知要求各公司提供明年“开门红”各渠道主力产品基本情况，含产品名称、类型、主要责任、缴费年限、保障年限和预期规模计划。

调研2020年“开门红”

21世纪经济报道记者获悉，此次书面调研旨在了解2019年前三季度各公司经营情况，比如前三季度业务增长是否达成预期计划目标及其原因，并且要对2019年公司全年发展形势预判。

此外，还包括2020年一季度业务计划，包括规模保费、新单续期结构，险种、产品和渠道结构，分析上述指标较2019年初的变化情况和特点;提供2020年“开门红”各渠道主力产品基本情况，含产品名称、类型、主要责任、缴费年限、保障年限和预期规模计划;分析2020年业务增长变化可能对财务、偿付能力、流动性等指标产生的实际影响，逐一列明风险隐患、表述成因并提供公司对应的预案。

事实上，一些保险公司已经开始备战2020年的“开门红”。

公开信息显示，国寿股份近日推出了年金险产品“鑫享至尊庆典版”，吹响了备战2020年“开门红”的号角。

对此，一位寿险公司人士对21世纪经济报道记者评价称，“这主要是国寿股份今年业务计划完成较好，可以快人一步启动明年‘开门红’。”

在2019年的“开门红”中，国寿股份推得十分积极。究其原因，主要是其前期转型发展基础推动、全系统统一组织进行的多元产品策略、统筹等多方面联动。

银保监会数据显示，2019年1-8月，保险业累计实现原保费收入3.1万亿元，同比增长13.04%。其中，人身险累计实现原保费收入2.33万亿元，同比增长14.74%。

产品与利率怎么调整？

从市场反馈的信息看，2020年“开门红”将主打储蓄型和保障型产品，更加突出保障本源。

值得一提的是，预计2020年“开门红”产品的预定利率将出现一定调整。此前，银保监会发布《关于完善人身保险业责任准备金评估利率形成机制及调整责任准备金评估利率有关事项的通知》，对2013年8月5日及以后签发的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金，将责任准备金评估利率上限由年复利4.025%和预定利率的小者调整为年复利3.5%和预定利率的小者，其他险种的评估利率要求维持不变。这意味着，预定利率超过3.5%的普通型养老年金或10年以上的普通型长期年金须报监管部门审批。

一位保险公司人士对21世纪经济报道记者指出，“从今年 ‘开门红’情况看，有的公司对市场和同业预估存在不足的情况，所以针对明年 ‘开门红’大家会更加慎重。不过，行业也在淡化 ‘开门红’的概念。客户需求在变化，整个行业人力的增长速度已经放缓，提升产能将成为发力重点。”

天风证券(8.610,0.02,0.23%)认为，预计2020年“开门红”整体好于去年同期，主要基于以下判断：一是2019年股市好转有望提升2020年的保费表现;二是银行理财收益率下降有利于保费表现，储蓄险“保本保收益”的优势凸显;三是2019年国寿、太保、新华等公司领导层均有变更，使得对明年保费增长的诉求更强，国寿、太保、新华会较去年提前开启“开门红”;四是蓄险与保障险的销售有共振效应，预估2020年保费增长有望迎来改善;五是监管实质上已将年金险新产品的预定利率上限从4.025%降至3.5%，限制负债成本。此后，其他形式的限制定价的政策有望继续出台，针对重疾险的定价限制也值得期待，利好于定价利率审慎的大型公司。

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关键词： 保险业 开门红